Комитет госдоходов больше года при каждом удобном и неудобном случае призывает граждан оказать содействие финансовым властям в борьбе с теневыми оборотами. Как именно? Все предельно просто, полагают в ведомстве: вместо наличных денег расплачиваться за товары и услуги банковскими картами, увеличив тем самым безналичный оборот в розничной сфере.
В СВОЕ ВРЕМЯ зампредседателя КГД Микаел Пашаян делился с журналистами своим опытом заграничных поездок, в ходе которых он выяснил для себя, что только 1-2% торговли осуществляется там наличными деньгами, да и то за счет туристов. Далее он выразил уверенность, что в Армении почти у всех граждан имеются на руках платежные банковские карты, а сегодняшняя инфраструктура позволяет расплачиваться ими практически во всех центрах торговли и услуг. "Так что нам мешает платить не бумажными деньгами, а безналом, чтобы в конечном счете мы смогли понять реальные обороты в Армении", - задался риторическим вопросом представитель КГД, добавив, что в столь развитой в технологическом плане стране, как Армения, не подобает отдавать предпочтение бумажной наличности.
Народ слову налоговиков не внял. По крайней мере не в том масштабе и не в тех объемах, каковых хотелось бы Комитету госдоходов. Однако инициативу подхватил Центробанк, разработав законопроект "О безналичных расчетах в РА", обсуждения по которому на сайте e-draft были завершены на днях. Основная цель вновь сводится к тому, чтобы сформировать у населения культуру осуществления платежей по безналичному расчету. А для того, чтобы эта культура внедрялась быстрее, будут внесены элементы, обязывающие переход на безнал.
Итак, что же предлагает главный регулятор финансового рынка страны, предлагая заодно внести изменения в ряд сопутствующих законов?
КГД говорит одно, ЦБ уверяет в другом
Прежде всего пакетом законодательных изменений запланировано обязать все точки торговли и обслуживания разместить у себя оборудование для приема платежей по пластиковым карточкам - POS терминалы. При отсутствии таковых будут налагаться штрафы.
В ОТЛИЧИЕ ОТ КГД, где уверены, что "сегодняшняя инфраструктура позволяет расплачиваться картами практически во всех центрах торговли и услуг", в Центробанке, наоборот, мотивируют тем, что от многих посетителей поступают жалобы, мол, в сфере торговли и обслуживания зачастую отсутствует подобное оборудование. Поэтому люди вынуждены тратить время на то, чтобы обналичить деньги со своих карт в банкомате и только потом расплачиваться в магазинах и ресторанах. Кому верить - просто не знаешь.
В реальности, однако, даже в тех больших супермаркетах, где рядом с каждым кассиром стоит POS терминал, не так много покупателей, расплачивающихся по карточке. Стоя в длинной очереди в вечернее послерабочее время в ереванском супермаркете City на проспекте Маштоца, я не заметила никого, кто достал бы карточку при оплате покупок, разве что накопительную карту самого супермаркета. Ради чистоты эксперимента поинтересовалась у кассира, сколькие в течение дня пользуются банковской карточкой. "Мало, - услышала в ответ, - примерно 10-15% покупателей". Кстати, о том же свидетельствует и статистика. В первом полугодии этого года объем безналичных расчетов через POS терминалы в Армении составил около 105-106 млрд драмов. Учитывая объемы розничного товарооборота в стране, эта цифра едва ли достигает 10-15%.
Заодно помогут банкам
Культуры как таковой нет, согласна. Поэтому во многих странах оплату пластиковыми картами стимулируют сами банки, предлагая кэшбэк и разные бонусы. У нас же снизить уровень наличного денежного оборота предлагается путем введения ограничений.
ВВОДИТЬСЯ они будут поэтапно. В частности, законопроектом предусматривается, что с начала будущего года сделки между гражданами Армении, индивидуальными предпринимателями, нотариусами и т.д. по отчуждению товаров, имущества, выполнению работ, предоставлению услуг и т.п на сумму выше 2 млн драмов должны осуществляться по безналу. Далее с 2021 года этот порог будут снижен до 1 млн драмов, а с 1 января 2022 года - и вовсе до 300 тыс. драмов.
При этом разработчики проекта уверяют, что при установлении ограничений на наличный оборот ими было учтено неравномерное развитие между столицей и регионами, поэтому требования о безналичных расчетах были классифицированы в соответствии с местонахождением (Ереван, областные центры, другие городские поселения), где обязательный переход на безнал будет производиться в разные сроки.
Плюс к этому законопроектом предлагается повсеместно осуществлять пенсионные выплаты безналичным способом и лишь в исключительном порядке оставить наличный вариант для инвалидов I и II группы, а также пенсионеров в возрасте старше 75 лет. В случае принятия законопроекта уже с 2020 года в Ереване перейдут на обязательную систему безналичных пенсий, спустя год, с января 2021-го, присоединятся областные центры регионов страны, а в 2022 году - все остальные населенные пункты. На безналичную систему перейдут и выплаты заработных плат. И только в случае с работниками, имеющими инвалидность, зарплата будут выдаваться наличными деньгами при наличии соответствующего заявления с их стороны.
"Принятие закона приведет также к увеличению финансового посредничества в банковской сфере, что в свою очередь станет стимулом для развития всего финансового сектора. Кроме того, осуществление безналичных расчетов (наличие банковского счета и выполнение сделок за счет этого счета) приведет параллельно к реализации иных услуг, востребованных со стороны населения и предоставляемых банками (к примеру, кредиты, предоставление овердрафтов и т.п)" - говорится в обосновании законопроекта ЦБ.
Не обязать, а сделать удобным и выгодным
Складывается впечатление, комментирует документ на e-draft один из читателей, что законопроект разработали собственники банков и кредитных организаций с тем, чтобы получать еще большую прибыль за счет населения. К слову, в ходе открытых обсуждений на этом сайте 95% высказались против законопроекта, и лишь 5% поставили отметку "нравится".
БОЛЕЕ ПРЕДМЕТНО на эту тему рассуждает председатель общественной организации "Ассоциации сотрудничества МСБ" Рубен Осипян, кто изначально весьма положительно оценивает инициативу развития системы безналичных расчетов в Армении, полагая, что подобная реформа может способствовать созданию более благоприятных условий для бизнеса, плюс приведет к развитию финансовых технологий в стране. Но одновременно, по его мнению, развитию системы безналичных расчетов надо дать комплексное решение, в результате которого люди будут пользоваться безналом не по принуждению, а только лишь потому, что так удобно и выгодно.
"Мы считаем, что принятие этого законопроекта способно резко ухудшить финансовое состояние отдельных представителей сферы малого и среднего бизнеса", - констатирует глава ассоциации. Аргументирует он тем, что в случае принятия закона у представителей МСБ появится дополнительная статья расходов по линии единовременных и ежемесячных выплат банкам за осуществление услуг по безналичному расчету. Помимо этих выплат придется осуществлять также и посредническую плату банкам в размере 1,5-2,5% от суммы сделки. Учитывая то, что, согласно данным Нацстатслужбы, в 2017 году совокупная маржинальная прибыль хозсубъектов, занятых в сфере торговли, составила 14%, в новых реалиях прибыль МСБ заметно сократится.
Помимо этого, противники принятия законопроекта в этом виде считают, что человек всегда должен иметь право выбора: платить или не платить по безналу? С одной стороны, ограничения по наличным видам платежей могут снизить коррупционные риски и позволят более оперативно осуществлять сделки. Но с другой - делается попытка вторгнуться, так сказать, в личное пространство людей, нарушая их право выбора. Подобный расклад, по мнению критиков нового документа, неприемлем, поскольку возможность выбрать между наличным или безналичным способом сделок играет важную роль для формирования здорового общества, в котором не нарушаются права человека.
Эдита Караханян, "Голос Армении"