Что будет, если просрочить выплату в автоломбарде
Автоломбарды выдают деньги на короткий срок под залог движимого имущества – автомобиля, мотоцикла, специальной техники. Транспортное средство остается на стоянке ломбарда до тех пор, пока заемщик не вернет долг и проценты. В случае просрочки выплаты по займу начисляются пени в установленном размере (не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности). Также это негативно сказывается на кредитной истории, поскольку данные о нарушении передаются в БКИ. Информация доступна всем кредитным организациям. В дальнейшем плохая КИ помешает взять кредит на выгодных условиях.
Штрафные санкции в случае просрочки платежа по займу под залог автомобиля
Когда заемщик немного затягивает с платежом, ничего страшного не будет, кроме оплаты штрафа и начисления неустойки. Поскольку действия МФО жестко регулируется ЦБ РФ, легальные организации устанавливают максимальную неустойку за просрочку в размере 20% от суммы просроченного долга. При этом существует ограниченный процент по штрафам и пеням – их сумма не должны превышать основной долг более чем в 1.5 раза (для договоров, заключенных после 1 января 2020 года).
Важно: если ломбард или МФО установили неустойку выше 20% годовых, обратитесь в Роспотребнадзор с жалобой и компанию оштрафуют.
Если просрочка по займу под залог авто и ПТС не более месяца
В случае просрочки выплаты в автоломбарде до 1 месяца переживать не о чем. Единственный минус – испорченная кредитная история, которая будет доступна всем банкам и МФО. И даже когда вы выполните обязательства по договору, информация о просрочках никуда не денется. Данные хранятся в БКИ в течение 10 лет. А если вы планируете в дальнейшем взять крупный кредит на покупку автомобиля или квартиры, важно иметь хорошую кредитную историю, иначе банк откажет.
Если вы не в силах вернуть заемные деньги, можно продать автомобиль через автоломбард, чтобы не портить КИ. Однако некоторые ломбарды занижают стоимость машины – для вас это невыгодно, поэтому лучше самому продать автомобиль. Для этого нужно получить письменное согласие залогодержателя.
Если платеж по займу под залог машины просрочен больше месяца
Как правило, займы под залог автомобиля выдаются на краткосрочный период – 1-2 месяца с возможностью продления договора. Если вы понимаете, что у вас нет возможности вернуть долг в установленный договором срок, увеличивайте сроки возврата кредита. Для этого необходимо подать заявление на продление договора. Это легко сделать в офисе ломбарда или через личный кабинет, если функционал сайта позволяет. Рассмотрение заявления занимает до 5 рабочих дней.
Некоторые МФО предлагают пролонгацию договора с новым процентом, но для этого у заемщика должна быть уважительная причина невыплаты долга. К таким причинам относятся:
- временная потеря трудоспособности по причине болезни или получения травмы на производстве;
- сокращение заработной платы более чем на 30%;
- сокращение на работе (увольнение не по собственному желанию);
- утрата имущества на сумму свыше 500 000 рублей;
- потеря кормильца.
Для реструктуризации задолженности необходимо документально подтвердить причину. Если вам урезали заработную плату, необходимо представить справку о доходах. Люди, которые не могут работать из-за болезни, обязаны приложить к заявлению больничный лист. Только в этом случае МФО может разрешить не платить по займу. Обычно отсрочка платежа предоставляется на срок до 6 месяцев.
Реструктуризация задолженности позволяет изменить условия кредитования в лучшую сторону – снизить процент и переплату, увеличить срок.
Ситуация, когда заемщик просрочил выплату и не выходит на контакт, – встречается довольно часто. Это распространенная ошибка 90% должников, которая не приводит ни к чему хорошему. Даже несмотря на то, что автоломбарду не выгодно забирать автомобиль, машина изымается через суд. После вынесения решения, должнику дается 10 дней на закрытие задолженности, если этого не происходит, дальнейшая продажа авто осуществляется через торги. Вырученные деньги идут на погашение долга, процентов и неустойки. Если сумма от продажи авто не покроет весь долг, заемщика обяжут выплатить оставшуюся часть.
Сервис займов «Ваш Инвестор» в Краснодаре - https://krasnodar.vashinvestor.ru/ советует не допускать просрочек, когда на кону ваше имущество. Мало того, что вы испортите кредитную историю, так еще и лишитесь своей собственности. Лучше договориться с кредитором об отсрочке платежа или продлении договора.
ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037.